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体彩大乐透连号走势图:三個小微企業的融資樣本:利率上浮等已成攔路虎 

 發布時間:2018-06-05  【字號:
    相比其他小微企業,潘自聰覺得自己是幸運的,雖然融資難、融資貴的問題在自己企業身上存在已久,但是關鍵時刻,多少還是能從銀行貸到急需的錢。

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  潘自聰是廣東順德一家電器制造小微企業的負責人。他表示,家電產品的更新換代越來越快,市場對節能環保的要求也越來越高。為適應市場和大眾需求,企業不斷加大創新力度,加快產品升級改造,這其中需要大量的資金周轉,金融機構的助力對于自己的企業來說非常重要。


  不過相比潘自聰,東莞兩家傳統企業則沒有那么幸運,其中一家塑膠玩具廠的總經理告訴21世紀經濟報道記者,東莞開廠已經16年,還從沒有從銀行借到過一分錢。


  上浮20%-30%已成慣例


  潘自聰認為自己的企業總是能“逢兇化吉”,和企業續存的歷史和所從事的行業不無關系。潘自聰是“企二代”,自己的父親白手起家,一手打造這個企業,到目前企業已經成立超過20年。


  “我們主要是給家電企業做電機,順德一些大型家電企業,都是我們的客戶,整體發展比較穩定。但即使這樣,融資難、融資貴的問題依然存在?!迸俗源細嫠?1世紀經濟報道記者,“銀行融資是所有渠道中價格最為優惠的,不過對于小微企業來說,拿到基準的貸款利率幾乎不可能。據我所知,普遍是上浮20%到30%。這只是表面的成本,如果算上一些隱性成本則不止這個數。比如說轉貸即通常所說的過橋貸款,新舊貸款中間一般會有十多天的空當期,這時如果需要資金周轉,成本非常高,十來天的成本可能達到10%,有些甚至是20%?!?/FONT>


  今年年初,潘自聰的企業很幸運通過廣東農行“微易貸”獲得了340萬的授信?!跋嗟庇諞桓銎笠檔男龐每?,最大的好處是隨借隨還,提高了使用效率。以前我們企業如果貸款300萬,但短期內只使用了200萬,另外100萬也要計利息。這對小微企業來說,就增加了成本;如今需要多少借多少,不會造成資金的閑置和浪費?!迸俗源媳硎?。


  不過相比潘自聰的幸運,更多的小微企業仍面臨無款可貸,特別是一些從事低端加工的小微企業。 “我在東莞開玩具廠已經16年了,從來沒有從東莞的銀行借到一分錢。一是銀行根本不會借給我們;二是即使借到了,利息也會大幅上浮,和我們從外面借的利率不相上下?!倍咐智克芙和婢叱У淖芫碚龐狼慷?1世紀經濟報道記者表示。


  張永強表示,自己天天都在刷新聞,感覺到國家對小微企業的扶持力度是逐年增加的,但是這些政策似乎又距離自己很遙遠,“政策不錯,但小微企業的總量太大了,至今沒有惠及我的頭上。就拿貸款來說,前幾年生意好的時候,我還跑過銀行,但是沒有從一家銀行貸到款。貸款的條件都比較苛刻,需要抵押,但是有效的抵押品正是中小企業所缺乏的?!?/FONT>


  張永強告訴21世紀經濟報道記者,他的資金都是從朋友或者上下游企業之間借來的?!拔頤槍こг詼甘乓燦惺嗄曄奔淞?,信用一直比較好,所以基本上也都能借得到。很多金融機構覺得小微企業經營風險高、信譽差,所以不愿意把錢借給我們,其實我真的很想呼吁一下,我們小微企業才是真正守信的企業。比如我,都是跟自己的上下游朋友借錢或者賒賬,一旦有一次失信,就可能再也借不到錢,所以我們特別愛惜自己的名聲,借錢的緣由、期限以及利息都會標明,一旦到期,有些時候甚至是提前還款?!?/FONT>


  有效抵押品掣肘小微企業貸款


  像張永強碰到的問題,其實在東莞小微企業中間非常普遍。在東莞做家具的陳棟談起小微企業的生存狀況總用四個字總結“如履薄冰” ?!疤乇鶚欽飭僥?,可以說是幾頭受堵。首先是上游客戶需求轉移,造成訂單不足;其次是成本逐年升高,讓人喘不過氣來,我去年幾次都有沖動想把廠子關了,但是每次真的要下決心的時候,又被慣性拉回來?!?/FONT>


  陳棟所說的成本包括土地成本、人工成本和融資成本?!跋啾?年前,場地的租金已經從8塊/平米,升到了15到16塊/平米;人工也是翻倍一倍有余,現在請一個工人,如果算上各種保險,工廠實際的支出其實是在5500元上下,而在以前則是2200元;信貸成本倒是比較穩定,一直居高不下,10個點左右?!背露岸?1世紀經濟報道記者表示。


  即使是10個點,陳棟能夠拿到貸款的機會也不多?!靶龐么芄淮降淖式鷙苡邢?,十幾二十萬對于我們企業來說,意義不大,想要額度再高一點,就需要有抵押品?!?/FONT>


  陳棟告訴21世紀經濟報道的記者,自己在東莞這幾年比較慶幸的是早幾年買了兩套房子,現在這兩套房子在貸款的時候起到了關鍵的作用?!耙惶追孔佑美醋宰?,一套就用來抵押,這幾年為了貸款,房子被反復抵押過很多次。以前買房子的時候,房價不過四五千/平米,現在則漲到了2萬+,升值到了300萬以上,靠著這套房子,廠子度過了一次又一次的融資難關?!?/FONT>


  不過抵押并不是沒有風險的,去年陳棟差點就失去這套房子。去年底的時候,陳棟接到一單近20萬美金的生意,由于在東莞家具行業,熟客下訂單是沒有任何訂金的,為了采購原料,陳棟再次將房屋抵押,貸出近200萬人民幣的現金。不過天有不測風云,等到陳棟交完貨時,客戶突然宣布破產,20萬美金頓時化為烏有?!暗筆繃俳?,廠里的工人還等著發工資過年,而賬上的資金寥寥,如果操作不慎,不但可能要廠子關門,而且抵押在銀行的房產也要易主?!?/FONT>


  慶幸的是東莞市政府補貼給當地中小企業一份15萬保額的保險,最終中國信保賠償給了陳棟12.7萬,再加上從破產企業清算后追回的資金,該單生意基本上沒有損失。陳棟也有驚無險地將抵押在銀行的房產贖回。


  據21世紀經濟報道記者了解,能夠進入銀行“法眼”的小微企業鳳毛麟角?!白釔鷴胍?年到3年,主營業務有一定的技術壁壘,最好有自己的專利,而且不能是外觀專利。雖然銀行已經很努力在幫助小微企業,但是對于龐大的企業基數來說,銀行能夠幫扶的不過是九牛一毛?!幣患遺┥絳械母涸鶉吮硎?。


  今年2月初,由清華大學經管學院中國金融研究中心等機構聯合發起的中國社會融資成本指數(下稱“指數”)調查報告公布,詳盡地說明了時下中小企的中國社會融資環境。指數顯示,中國社會融資(企業)平均融資成本為7.60%,銀行貸款平均融資成本為6.6%,承兌匯票平均融資成本為5.19%,企業發債平均融資成本為6.68%,融資性信托平均融資成本為9.25%,融資租賃平均融資成本為10.7%,保理平均融資成本為12.1%,小貸公司平均融資成本為21.9%,互聯網金融(網貸)平均融資成本為21.0%,上市公司股權質押的平均融資成本為7.24%。


  5月29日,中國人民銀行行長、黨委副書記易綱到人民銀行營業管理部調研并主持召開座談會。易綱表示,人民銀行等金融管理部門不斷加大小微企業金融服務的政策引導和支持力度,靈活運用各種貨幣政策工具,推動金融市場產品創新,有效緩解小微企業融資難、融資貴問題。


  “小微企業在承載‘創新、創業’、保障就業民生等方面發揮著至關重要的作用?!幣贅僨康?,做好小微企業金融服務工作,也是金融服務實體經濟、防范化解重大風險的根本要求。要與政府相關部門、中介服務機構等加強溝通、密切協作,主動適應新時代下小微企業金融服務的新要求,緊密圍繞服務供給側結構性改革、經濟高質量發展,做好小微企業融資支持工作。

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